Pourquoi la plus grande banque américaine creuse une crypto-monnaie anonyme

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Quoi que le PDG de JPMorgan Chase, Jamie Dimon, ait voulu dire le mois dernier lorsqu'il a qualifié Bitcoin de fraude, il ne semble certainement pas voir sa blockchain sous le même jour.

Sa banque est à l'avant-garde des efforts visant à adapter la technologie à l'industrie financière. Encore plus surprenant, cependant, est la collaboration de JPMorgan avec les personnes derrière une monnaie numérique qui ressemble à Bitcoin, sauf qu'elle est complètement anonyme.

Il serait compréhensible que Dimon et d'autres PDG de banques considèrent Bitcoin et ses frères et sœurs de crypto-monnaie comme une menace. Après tout, Bitcoin, lancé au plus fort de la Grande Récession, montre qu'il est possible d'utiliser des logiciels et des milliers d'ordinateurs connectés via Internet - au lieu d'une banque - pour faciliter l'échange d'argent entre pairs. Les ordinateurs du réseau maintiennent un registre sécurisé de chaque transaction, appelé blockchain, et l'utilisent pour empêcher la contrefaçon (voir What Bitcoin Is, and Why It Matters).

Peu importe ce que les dirigeants des banques pensent de la monnaie de Bitcoin, ils voient dans sa blockchain une plate-forme révolutionnaire qui pourrait conduire à des systèmes plus sûrs, fiables et rentables pour gérer toutes sortes de transactions financières. Il est tôt, cependant, et la plupart des travaux sur les soi-disant blockchains d'entreprise sont expérimentaux. Ce qui n'est pas encore clair, c'est la mesure dans laquelle les institutions financières peuvent adapter la technologie à leurs propres besoins sans sacrifier ses avantages, en particulier sa nature décentralisée, qui est essentielle pour protéger les informations du grand livre contre la corruption.

La vie privée est un défi particulièrement compliqué. Contrairement à la perception répandue, les crypto-monnaies comme Bitcoin et Ethereum ne sont pas anonymes. Les utilisateurs sont représentés sur le grand livre public par une chaîne de caractères appelée adresse. Quelqu'un qui parvient à connecter votre identité à votre adresse peut voir toutes les transactions que vous avez effectuées (voir Criminals Thought Bitcoin Was a Perfect Hiding Place, But They Thought Wrong ).

Ce modèle ne fonctionne pas pour les institutions financières, déclare Amber Baldet, responsable de la blockchain chez JPMorgan. Non seulement ils sont tenus par les lois anti-blanchiment de savoir exactement qui sont leurs clients, mais leurs clients souhaitent également effectuer des transactions confidentielles. Passer du modèle de confidentialité de Bitcoin à un modèle dans lequel les participants sont connus mais leurs transactions sont confidentielles - tout en conservant les avantages d'une blockchain - est une entreprise non négligeable, déclare Baldet.

Heureusement pour l'équipe de Baldet, cet épineux problème est similaire à un autre qui semble déjà être résolu : la crypto-monnaie aussi privée que l'argent liquide. En mai, JPMorgan a annoncé qu'il ferait équipe avec les développeurs de Zcash , une crypto-monnaie vieille d'un an dont le logiciel dérivé de Bitcoin offre aux utilisateurs la possibilité de protéger leurs transactions de la vue du public. Le mois dernier, la banque a révélé qu'elle avait intégré la technologie de confidentialité de Zcash dans Quorum, sa plate-forme blockchain open-source, dérivée d'Ethereum et autorisée.

Zcash s'appuie sur un protocole cryptographique émergent appelé preuve de connaissance zéro. L'une des nombreuses techniques qui permettent aux utilisateurs de crypto-monnaie de cacher leurs transactions, les preuves à connaissance nulle génèrent une énorme excitation dans le monde de la blockchain, en grande partie à cause du pouvoir hallucinant qu'elles peuvent donner à un utilisateur : la capacité de prouver quelque chose sur vous-même à quelqu'un d'autre sans avoir à révéler d'informations supplémentaires.

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Dans le cas de Zcash, les utilisateurs peuvent utiliser cette méthode pour prouver qu'ils disposent de fonds suffisants pour effectuer une transaction valide. Dans un système d'entreprise comme JPMorgan's Quorum, les clients pourraient l'utiliser pour faire des choses comme prouver qu'ils sont des investisseurs accrédités.

Zooko Wilcox , PDG de la société, déclare que l'objectif ultime de Zcash est d'offrir des opportunités économiques et une liberté financière à chaque être humain. Il appelle l'ouverture de Zcash - comme avec Bitcoin, n'importe qui peut rejoindre le réseau - un impératif moral, et son équipe est composée d'experts en cryptographie de renommée mondiale qui partagent sa vision (voir Pourquoi les gens deviennent religieux à propos de Bitcoin).

Pourquoi une petite startup composée d'idéalistes de la cryptographie ferait-elle équipe avec la plus grande banque américaine, le type même d'autorité centralisée que Bitcoin a été conçu pour contourner ?

Wilcox et ses collègues semblent avant tout se consacrer à l'avancement de la technologie sans connaissance, que ce soit dans des systèmes de blockchain ouverts comme Zcash, Bitcoin et Ethereum ou dans les réseaux privés que les institutions financières construisent. Dans une déclaration le mois dernier vantant l'intégration par JPMorgan de la fonctionnalité de connaissance zéro, Wilcox a déclaré: L'élan qui se développe derrière l'adoption de la blockchain d'entreprise est l'une des tendances les plus excitantes de la technologie.

Que JPMorgan s'intéresse à la même technologie de confidentialité de pointe si attrayante pour les nerds de la crypto-monnaie n'est pas du tout surprenant, dit Sûr Jour Monsieur , informaticien à l'Université Cornell. Les preuves à connaissance nulle ne consistent pas à contourner la loi, dit-il, mais à prouver des choses par une divulgation sélective. Cela promet d'avoir de nombreuses applications dans le monde habité par JPMorgan. Le secteur financier prospère grâce à la confidentialité, déclare Gün Sirer.

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