Vérifiez ceci : déposez de l'argent en prenant une photo

NEW YORK (AP) – Dans un avenir proche, vous n'aurez peut-être même pas besoin de vous rendre dans une banque ou à un guichet automatique pour déposer un chèque. Vous en prendrez simplement quelques photos avec votre téléphone portable.

Des applications pour faire exactement cela sont déjà disponibles pour l'iPhone d'Apple et d'autres gadgets de USAA, une société qui fournit des assurances et des services bancaires principalement aux vétérans militaires. Chase, Bank of America et Citibank font partie des banques qui prévoient de lancer des applications similaires cette année.

Bien que la technologie, connue sous le nom de capture de dépôt à distance, promet de faire gagner du temps aux consommateurs, elle ajoute une nouvelle ride aux préoccupations concernant la fraude et la confidentialité des données financières. Mais les banques et les entreprises technologiques qui les aident disent qu'elles ont largement surmonté ces inquiétudes. Et avec les nouvelles directives des régulateurs fédéraux, davantage de banques pourraient commencer à se sentir à l'aise de mettre la technologie entre les mains des consommateurs.

Nos clients sont de plus en plus férus de technologie, a déclaré Marylou Dowd, vice-présidente senior de la division bancaire mobile de Citibank. Nous essayons de soutenir ces personnes en déplacement.

Voici comment ça fonctionne. Lorsque vous prenez une photo d'un chèque, un ordinateur qui reçoit l'image recherche le montant, le numéro du chèque et les chiffres en bas avec des informations sur le numéro de compte du rédacteur du chèque et le numéro d'acheminement de la banque. Une photo du dos du chèque atteste qu'il a été signé par le destinataire.

Une chambre de compensation bancaire achemine ensuite les fonds du compte de l'émetteur du chèque vers celui du destinataire. Cela évite également que le même chèque soit déposé plusieurs fois.

La capture des dépôts à distance a commencé comme un moyen pour les grandes entreprises et les institutions financières de traiter un grand nombre de chèques sans avoir à les expédier dans tout le pays.

Les régulateurs ont été surpris lorsque les attaques terroristes du 11 septembre 2001 ont causé des retards dans les transactions financières. Le trafic aérien étant bloqué pendant plusieurs jours, les liasses de chèques dont les banques et autres entreprises avaient besoin pour se déplacer n'ont pas pu être compensées.

Ainsi, en 2003, le Congrès a adopté une loi communément appelée Check 21. Elle permet à quiconque reçoit un chèque d'en faire une image numérique plutôt que d'avoir à le remettre physiquement. La loi a conduit de nombreuses entreprises à installer des machines de numérisation qui numérisent des milliers de chèques à la fois pour le dépôt.

La même technologie est présente dans les guichets automatiques utilisés par Bank of America et d'autres institutions afin que les clients puissent soumettre des chèques sans bordereau de dépôt.

Mais la technologie a dû surmonter des obstacles avant d'être intégrée aux téléphones portables.

Entre autres choses, les banques craignaient que des pirates informatiques manipulent le processus. Les banques ont essayé d'améliorer la sécurité de la technologie en s'assurant que le logiciel utilisé pour le dépôt à distance ne stocke aucune information de chèque sur les appareils des clients, a déclaré Bob Meara, analyste de la société d'études de marché Celent qui suit l'industrie. Toutes les informations quittent un téléphone portable et sont cryptées lors de leur transfert à la banque.

Quiconque a pris une photo avec un téléphone portable peut prédire que les banques obtiendront parfois des photos floues ou illisibles. En règle générale, une mauvaise image rebondira dans une demi-minute et les clients seront invités à réessayer, a déclaré Jim McShea, directeur des revenus de J&B Software, une société qui gère les transactions de dépôt à distance pour les banques.

Sans une bonne photo, le client devrait suivre la voie à l'ancienne et apporter ou poster le chèque à la banque.

USAA a limité son application de dépôt à distance aux clients qui remplissent également les conditions pour son assurance – pour la plupart d'anciens membres des forces armées, a déclaré Jeff Dennes, directeur exécutif de la banque pour les services mobiles. Mais Dennes a déclaré que plus de 150 000 personnes ont utilisé l'application, et la banque finira probablement par lever cette restriction.

L'industrie a donné un coup de pied aux pneus, a déclaré McShea. Ils ont fait preuve de diligence raisonnable et ils veulent prendre de l'avance sur la prochaine évolution de la technologie.

Copyright 2010 La Presse Associée.

cacher