Un géant bancaire fait un pari de paiement mobile

Payer quelque chose à partir d'un téléphone mobile n'est toujours pas une option dans la plupart des magasins physiques américains. Mais cette réalité est obscurcie à San Francisco. La Bay Area a été un premier terrain d'essai pour un avenir plein de transactions basées sur les smartphones, avec toutes sortes d'entreprises, de Starbucks et PayPal à Google et aux startups comme Niveau supérieur s'impliquer [voir Bataille des portefeuilles électroniques ].

Dans ce champ encombré vient GoPago , une startup qui a commencé à commercialiser largement sa propre application de paiement à San Francisco en avril après s'être développée à partir d'un programme pilote plus petit dans la région.

L'entreprise de 70 personnes a construit un réseau d'environ 300 commerçants actifs dans la ville jusqu'à présent, mais c'est une startup à surveiller pour une autre raison - l'un de ses investisseurs et partenaires stratégiques, en février, est JPMorgan Chase, l'un des les plus grandes banques et émetteurs de cartes du pays.

C'est un domaine très, très compétitif. Nous n'en sommes qu'aux tout débuts de ce qui pourrait être une révolution dans la façon dont les gens paient pour les choses, déclare Jack Stephenson, un ancien cadre de PayPal qui est maintenant directeur général de JPMorgan Chase pour les mobiles, les paiements et le commerce électronique.

JPMorgan Chase étend ses paris en explorant les technologies de paiement émergentes, mais il choisit également avec soin. C'était un des premiers investisseurs dans le lecteur de carte de crédit mobile Carré [voir The New Money ], et a établi un partenariat avec les principaux opérateurs de téléphonie mobile qui développent le portefeuille mobile tap-to-pay Isis . Il possède également sa propre application de banque mobile populaire.

Avec GoPago, Chase a investi une somme non divulguée et aide actuellement à inscrire des clients de petites entreprises à San Francisco. Il prévoit de continuer à fournir ce type d'assistance alors que GoPago, fondée en 2009, étend ses offres à Dallas, New York et Chicago plus tard cette année.

Leo Rocco, fondateur et PDG de GoPago, affirme que le service donne aux utilisateurs des incitations légitimes à sortir leur téléphone pour payer. L'argent comptant et la carte de crédit fonctionnent très bien. Il n'y a rien de mal avec eux. Mais pouvez-vous aller à un endroit et dire : « J'aurai mon habitude » et faire en sorte que cela aille plus vite ?

GoPago est un service hybride qui propose des offres, permet des paiements et permet des avis de type Yelp. À partir de l'application gratuite, un consommateur peut explorer la vitrine mobile d'un magasin, rédiger des avis, passer et payer une commande et se présenter pour la récupérer sans faire la queue.

Pour les commerçants, des pressings aux salons en passant par les sandwicheries, la société propose une application iPad qui s'intègre aux systèmes de vente existants. Le propriétaire peut l'utiliser pour, par exemple, reconnaître les clients fidèles et proposer des offres en temps réel pour augmenter les ventes lors d'une journée creuse. Rocco dit qu'il uniformise les règles du jeu pour les petites entreprises en offrant à ces marchands des outils que des concurrents plus importants comme Amazon peuvent déployer en un clin d'œil. La société perçoit des frais de transaction de 5%, qui incluent les frais de traitement de carte typiques.

Le partenariat Chase pourrait s'avérer inestimable pour GoPago, notamment parce que les consommateurs et les propriétaires d'entreprise sont plus susceptibles de faire confiance à une banque avec leur carte de crédit qu'à une startup inconnue.

Cela pourrait également aider GoPago à gagner une masse critique d'utilisateurs et de commerçants locaux, une bosse intimidante pour les nouvelles startups dans l'industrie en pleine croissance. Si les premiers pilotes se déroulent bien, dit Stephenson, Chase pourrait offrir le service à ses petites entreprises clientes ou le promouvoir auprès de ses titulaires de carte de consommation. Les premiers résultats, mesurés par des paramètres tels que le nombre total et les utilisateurs réguliers, semblent prometteurs, dit Stephenson.

Chase, ainsi que d'autres grandes institutions financières émettrices de cartes, a ses propres raisons concurrentielles pour s'impliquer dans des startups comme GoPago. Aaron McPherson, directeur des pratiques d'IDC Financial Insights, explique qu'à mesure que les paiements mobiles gagnent du terrain sur les nouvelles plateformes, les émetteurs de cartes s'inquiètent de la protection des programmes de récompenses et des précieuses données de transaction qu'ils collectent [voir Business Report: The Future of Money ].

Ils [Chase] s'assoient à la table et apprennent le marché, dit-il. Les banques doivent être au courant de ce qui se passe. Il ne sert à rien d'essayer de l'arrêter ou de le contrôler.

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