Pourquoi les compagnies d'assurance veulent subventionner votre maison intelligente

Des assureurs comme USAA et American Family ont récemment commencé à proposer de faire une bonne affaire dans le domaine de la haute technologie : câblez votre maison avec des appareils connectés à Internet, comme un nouveau thermostat, et obtenez en retour une réduction sur votre police d'assurance habitation.

De telles offres pourraient accélérer l'adoption de gadgets intelligents, réorganiser le secteur de l'assurance et transformer la façon dont nous gérons nos maisons. À l'avenir, votre assureur pourrait appeler un plombier avant qu'un tuyau n'éclate, par exemple. Mais les données nécessaires pour aider à prévenir les fuites ou les cambriolages introduiront également de nouveaux risques, tels que des vulnérabilités à la perte de données ou aux ransomwares.

Les assureurs à travers les États-Unis offrent des incitations pour installer l'un des une demi-douzaine d'appareils connectés, allant des capteurs d'humidité aux sonnettes vidéo. State Farm offre un rabais sur votre police d'assurance habitation pour installer un moniteur de sécurité domestique Canary , par example. La volonté de Liberty Mutual vous envoyer un détecteur de fumée Nest Protect , d'une valeur de 99 $, gratuitement et réduisez le coût de la couverture incendie.

L'assureur American Family dispose d'une maison modèle de 600 pieds carrés pour tester les appareils domestiques connectés.

Certains assureurs veulent aller plus loin. Ils pensent que nous inciter à câbler nos maisons avec des appareils connectés à Internet ouvrira un flot de nouvelles données lucratives qui peuvent rendre leur activité actuelle de gestion des réclamations plus efficace tout en créant une nouvelle relation avec le client. Avec un flux de données de votre domicile, un assureur pourrait vous aider à hiérarchiser les tâches de maintenance et à résoudre les problèmes tels que les tuyaux qui fuient avant qu'ils ne causent des dommages majeurs.

Jon-Michael Kowall, vice-président adjoint de l'innovation chez USAA, dit qu'il vise à créer quelque chose comme une lumière de moteur de contrôle pour la maison. Par exemple, un assureur pourrait être en mesure d'avertir quelqu'un avec des capteurs d'humidité installés qu'un tuyau est susceptible de tomber en panne bientôt, ou même de fournir des notifications indiquant si un enfant est rentré de l'école à l'heure ou non.

Dans un avenir proche, vous nous donnerez une adresse postale et nous vous enverrons une boîte de technologie, dit Kowall. Ce qu'il y a dans la boîte empêchera les réclamations et offrira également un meilleur service aux assurés.

À Madison, dans le Wisconsin, l'assureur American Family possède une maison modèle de 600 pieds carrés, avec des meubles, où il teste des capteurs d'eau, des caméras et d'autres appareils. La société offre déjà une remise aux clients qui installent la sonnette vidéo Ring, car elle agit comme un moyen de dissuasion contre les cambriolages. Sarah Petit, directrice du développement commercial, explique que l'entreprise souhaite augmenter le nombre d'appareils domestiques intelligents qu'elle prend en charge.

Jusqu'à présent, les rêves des assureurs de revoir la façon dont nous prenons soin de nos maisons ont été entravés par des questions de confidentialité et de sécurité, ainsi que par des incompatibilités entre les appareils intelligents de différentes entreprises. Petit dit que le chef du département des assurances de l'Illinois lui a récemment fait part de ses inquiétudes quant au fait que les données recueillies auprès des consommateurs pourraient être utilisées à mauvais escient. Et définir ce qui compte comme abus peut être difficile.

Par exemple, les mêmes données qui permettent à une entreprise de prévenir les dommages causés par les fuites d'eau peuvent également être utilisées pour profiler certains clients comme étant plus susceptibles d'adopter un comportement à risque, et leurs primes peuvent être discrètement augmentées. American Family et USAA disent communiquer clairement avec les assurés et s'assurer qu'ils comprennent le type exact de données collectées et ce que l'entreprise prévoit d'en faire.

Kowall de l'USAA affirme que les économies réalisées par les assureurs en prévenant les catastrophes courantes pourraient aider à payer la technologie nécessaire pour les prévenir. Ainsi, moins de paiements pour les fuites signifient que les compagnies d'assurance peuvent subventionner davantage de capteurs d'eau.

Mais John Cusano, directeur général principal et responsable mondial de l'assurance chez Accenture, affirme que la décision de transformer les maisons des clients en robinets de données augmentera également le risque de violation de données. Par exemple, les données des appareils domestiques intelligents peuvent indiquer si vous êtes chez vous ou non, ce qui facilite les cambriolages. Peut-être plus probablement, un rançongiciel pourrait attaquer un appareil particulier, par exemple en éteignant le chauffage jusqu'à ce qu'un propriétaire paie.

Cusano s'attend à ce que la souscription change pour refléter ces nouveaux risques. Les assureurs pourraient finir par payer beaucoup moins pour les fuites, mais ils devraient également couvrir les ransomwares. L'espoir est que, dans l'ensemble, les avantages que les assureurs et les propriétaires tirent des appareils domestiques intelligents l'emporteront de loin sur les inconvénients.

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