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La prochaine étape de la finance : la banque exponentielle
Fourni par BBVA
Le secteur financier, en particulier le secteur bancaire, présente des caractéristiques qui en font un candidat à une numérisation rapide et précoce, principalement parce que ses matières premières et produits fondamentaux se résument à deux : les données (ou informations) et l'argent. Et l'argent peut être transformé en chiffres comptables, c'est-à-dire en données ou en informations. Pourtant, le secteur bancaire n'a pas souffert du niveau de perturbation connu par d'autres secteurs.
Mais cela est en train de changer. Une nouvelle génération de clients a grandi sur un marché numérique, et elle exige des services différents et de nouvelles façons d'y accéder. Ce dont ces clients ont besoin, c'est d'un service agile, rapide, idéalement en temps réel, à prix compétitif et personnalisé, le tout dans un environnement sécurisé où leurs données sont protégées. Enfin, les clients voudront se voir proposer d'autres services, tels qu'un accès facile aux systèmes P2P, afin qu'ils puissent utiliser leurs banques pour toute interaction ou transaction avec d'autres personnes.
Les technologies qui permettent d'offrir tout ce qui existe déjà ; leurs derniers développements et leur adoption croissante ouvrent la voie à des changements futurs que nous ne pouvons même pas imaginer, avec des gains énormes dans la variété et la qualité des services offerts et dans la productivité opérationnelle.
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La prochaine étape de la finance : la banque exponentielle
Parmi ces technologies figurent l'informatique mobile (les smartphones deviennent de plus en plus le moyen préféré des clients pour accéder à leurs banques) ; la biométrie, permettant une identification sécurisée sans avoir besoin de documents ou de présence physique ; le cloud computing, permettant d'offrir à tous des services informatiques évolutifs et performants ; et la blockchain, qui permettra d'automatiser de nombreux processus bancaires qui nécessitent actuellement une implication humaine intensive.
Les technologies cognitives clés pour le développement des services bancaires comprennent les « interfaces conversationnelles » qui améliorent les expériences des utilisateurs ; le « raisonnement complexe automatisé », qui permet une prise de décision totalement automatisée ; et «apprentissage en profondeur», anticipant des systèmes plus avancés de détection des fraudes. De plus, il y a la « notation des risques », la définition de groupes dynamiques de clients, la construction de scénarios de stress artificiels, et bien plus encore. Et l'intelligence artificielle est fondamentale pour le développement du traitement du langage naturel, qui permet aux ordinateurs de maintenir une conversation avec les êtres humains. Cela accélérerait énormément la numérisation des clients.
D'autre part, la commodité des utilisateurs appelle des solutions beaucoup plus globales et intégrées pour répondre à leurs besoins, et cela sera probablement atteint grâce à des plates-formes combinant des produits et des services de différents fournisseurs. La question clé est donc : qui occupera le centre de ces plateformes comme, par exemple, Amazon le fait aujourd'hui ? Cet acteur central sera le propriétaire de la plateforme, en établissant les règles, en prenant la responsabilité de la maintenance et des améliorations, et en validant les transactions qui s'y déroulent. Par conséquent, elle percevra une partie des revenus générés par ces transactions et aura accès et contrôlera les informations générées autour d'elle, qui est elle-même une autre énorme source de valeur.
Réussir dans un tel environnement concurrentiel englobant les start-up, les banques et probablement certaines des grandes entreprises numériques d'aujourd'hui impliquera deux conditions fondamentales : premièrement, posséder les capacités les plus avancées offertes par les technologies exponentielles sur lesquelles la plateforme est construite ; et deuxièmement, être en mesure de gagner la confiance des consommateurs grâce à une excellente réputation qui met l'accent sur la prudence, la transparence et l'absence totale de conflits d'intérêts.
Ce qu'il faut donc, ce sont des réglementations qui équilibrent de manière adéquate la valeur des nouvelles propositions numériques pour les consommateurs avec la protection contre les risques correspondants. Dans le même temps, la réglementation doit créer un environnement concurrentiel et la supervision doit veiller à ce qu'il soit respecté. La manière dont la réglementation et la supervision numériques sont définies sera déterminante dans la vitesse et, dans une large mesure, dans l'orientation de la transformation de l'industrie financière.
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Et c'est ce que nous appelons la banque exponentielle chez BBVA : une banque qui s'appuie sur des technologies exponentielles pour étendre de manière exponentielle la zone de contact avec nos clients et les informations les concernant ; une banque qui multiplie à la fois la variété et la qualité des services que nous proposons ; et, en résumé, développe de manière exponentielle notre activité à l'échelle mondiale. Car, en dernière analyse, ce qui compte, c'est de gagner et de conserver la confiance de nos clients, car c'est ce qui déterminera qui réussira dans l'industrie financière de demain.
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