L'homme le plus puissant dans les paiements

De nombreuses entreprises technologiques pensent que les téléphones portables vont révolutionner la façon dont nous payons dans les magasins de détail. Pour que cela se produise, ils devront passer devant le bureau de Mike Cook à Bentonville, Arkansas.

Et Mike est un peu sceptique.

Cook, 47 ans, est la personne qui décide comment les gens paient dans les magasins Wal-Mart, le plus grand détaillant au monde. Originaire d'une petite ville du Missouri avec un titre oubliable (VP et trésorier adjoint), Cook supervise directement la collecte de près d'un demi-billion de dollars en espèces, crédits et coupons auprès des clients du monde entier chaque année.

C'est plus que le PIB de la Suède et explique pourquoi tant d'entreprises technologiques courtisent maintenant Wal-Mart : un accord avec le géant de la distribution pourrait faire la fortune de toute entreprise colportant un nouveau mode de paiement.

Mais Cook dit qu'il ne recherche pas nécessairement une révolution numérique. Il cherche des moyens de faire économiser de l'argent à Wal-Mart et à ses clients : une grande partie de [ce que je fais] consiste à réfléchir à la façon d'apporter de petites et grandes améliorations à notre volume, ce qui se traduit par des économies importantes en dollars. Un vétéran de 20 ans qui a travaillé au siège de Wal-Mart pendant si longtemps qu'il a du mal à se souvenir de son premier emploi (gestionnaire de caisse adjoint), il appelle les paiements le jeu simple le plus complexe au monde.

Je pense que c'est probablement ennuyeux pour la plupart des gens, mais je trouve cela revigorant, dit Cook.

Et ça se complique. Wal-Mart est maintenant au milieu d'une bataille pour savoir qui contrôlera les paiements effectués à partir de téléphones intelligents. Ces paiements mobiles devraient atteindre 670 milliards de dollars dans le monde d'ici 2015. .

S'introduire dans le réseau de Wal-Mart pourrait aider n'importe lequel d'entre eux à dominer. Ce mois-ci, cependant, le le journal Wall Street signalé que Wal-Mart, Target et une douzaine d'autres grands détaillants se réunissent pour étudier la possibilité d'un portefeuille mobile dirigé par les marchands qui concurrencerait ceux des entreprises technologiques.

Cook, qui a confirmé les grandes lignes du plan, a déclaré que Wal-Mart avait des doutes sur les intentions des entreprises technologiques. Voudriez-vous qu'un fournisseur de télécommunications ou un fournisseur de technologie connaisse tous vos produits sur ordonnance que vous avez achetés chez Walgreens ou Walmart ? il dit. Ce n'est pas comme si nous n'étions pas enthousiasmés par le mobile. C'est que nous ne sommes pas enthousiasmés par les solutions qui existent.

Quand Cook a commencé (il a servi en tant qu'inspecteur du Trésor américain avant d'atterrir dans le service de comptabilité), les ventes de Wal-Mart s'élevaient à 55 milliards de dollars dans environ 2 000 magasins ; ces chiffres sont passés à 443 milliards de dollars et à plus de 10 000 magasins aujourd'hui. À l'époque, une expansion au-delà des frontières américaines venait de commencer ; maintenant, Wal-Mart est présent dans 27 pays et traite plus de 200 millions de transactions clients par semaine.

Pour passer devant le bureau de Cook, un produit ou une proposition doit d'abord y arriver. Ce n'est pas facile. Aujourd'hui, les entreprises qui se disputent l'attention de Cook vont des dirigeants des plus grands opérateurs de téléphonie mobile au monde à, dit-il, deux gars dans un garage qui ont une solution qu'ils pensent être la meilleure chose depuis le pain tranché.

Sa liste de choses à faire est remplie d'autres problèmes de plusieurs millions de dollars, du dernier accord de traitement de cartes au Brésil au problème des voleurs qui ciblent les voitures blindées qui ramassent de l'argent dans les magasins américains.

Wal-Mart est connu pour exercer son pouvoir de marché pour faire baisser les prix, et les systèmes de paiement ne font pas exception. L'entreprise a passé une grande partie de la dernière décennie enfermée dans des négociations et des batailles judiciaires avec des réseaux de cartes comme Visa sur les frais, les risques de fraude et les normes de sécurité.

Les dernières idées de la Silicon Valley reçoivent un traitement similaire. Si une technologie ne permet pas d'économiser de l'argent à Wal-Mart, Cook l'appelle un show stopper entrant dans la porte. Sinon, lui et son équipe de près de trois douzaines d'employés se demandent si la technologie peut améliorer l'expérience de l'acheteur ou la sécurité des transactions.

Notre objectif est de rendre [payant] plus efficace, réduisant ainsi nos coûts, explique Cook. Des coûts inférieurs signifient que Wal-Mart peut baisser les prix, ce qui conduit à plus de ventes et encore plus de levier pour inciter les fournisseurs à réduire les prix - un cycle que les gens de l'entreprise appellent la boucle de productivité.

L'équipe de Cook comprend des MBA et des CPA, ainsi que des ingénieurs industriels qui enregistrent à la milliseconde le temps qu'il faut à un client pour remettre une carte à un caissier et pour que l'argent entre dans les comptes de Wal-Mart. Par exemple, chaque seconde supplémentaire que les clients doivent payer dans ses magasins aux États-Unis coûte en moyenne à Wal-Mart 12 millions de dollars en salaires de caissier, a déclaré le mois dernier le directeur financier Charles Holley, tout en annonçant que Wal-Mart introduirait davantage de voies de paiement en libre-service où les acheteurs numérisent. leurs propres objets.

Les fabricants de pain tranché, dit Cook, n'apprécient souvent pas la complexité du mélange existant de terminaux de vente de Wal-Mart, y compris les pompes à essence, les services au volant et les registres, ni la taille de ses opérations. Le malheur est que les gens n'envisagent pas le volume que nous créerions pour eux, dit-il.

Ils peuvent également sous-estimer l'importance de l'argent liquide pour les acheteurs de ses magasins. Bien que les options de paiement se soient multipliées aujourd'hui, les cartes de crédit représentent toujours moins de 15 % du total des transactions de Wal-Mart. Cook dit que cela montre que les choses changent plus lentement que les gens ne le pensent. Récemment, il s'est efforcé de rendre les paiements en espèces plus faciles à accepter pour Wal-Mart, par exemple, en remplissant les guichets automatiques des magasins avec de l'argent collecté aux caisses enregistreuses.

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