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De l'ère de la perplexité à l'ère des opportunités
Financement de la croissance 13 juillet 2018
Fourni par BBVA
Nous vivons dans une ère de méga-changement, où les modèles sociaux, économiques et politiques ne sont plus figés, ce qui engendre l'insécurité et la peur : peur des autres, peur de l'avenir. De plus, l'évolution technologique accélérée d'aujourd'hui rend encore plus difficile de prédire l'avenir de l'économie mondiale.
Il y a des divergences d'opinion concernant la direction; l'ampleur et la rapidité de l'impact de la révolution technologique sur l'économie mondiale, mais il n'y en a pas en ce qui concerne son effet perturbateur sur les secteurs de production et les entreprises.
Les premiers secteurs qui ont connu des bouleversements issus du développement d'internet et des économies numériques sont ceux qui ont un plus grand contenu informationnel dans leurs entrées ou leurs sorties : communications, médias, musique, de nombreux secteurs de la distribution, etc. Ces industries se sont déjà complètement transformées, avec de grandes améliorations en termes d'efficacité et de productivité.
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De l'ère de la perplexité à l'ère des opportunités : Financer la croissance
Le système bancaire est une industrie avec une très grande quantité d'informations : ses intrants et ses produits de base sont les données, ou informations, et l'argent ; et l'argent de la banque est, en définitive, un ensemble d'écritures comptables, c'est-à-dire d'informations. Pour cette raison, cela aurait pu être un exemple précoce de transformation numérique. Néanmoins, même si le système bancaire a beaucoup changé au cours des deux dernières décennies, il n'a pas subi de changements d'une ampleur similaire à ceux des autres secteurs susmentionnés. Cela tient à plusieurs raisons : en premier lieu le conservatisme de la plupart des gens qui ont de l'argent ; deuxièmement, la forte croissance et la rentabilité de l'industrie dans la période précédant la grande crise n'ont pas encouragé un changement radical ; et troisièmement, et c'est fondamental, la régulation, qui d'une part limitait la liberté d'innovation des banques et, d'autre part, les protégeait contre l'entrée de nouveaux concurrents.
Une nouvelle génération de clients a grandi dans un environnement numérique et exige des services différents et de nouvelles façons d'y accéder.
Les technologies actuelles (sans parler de celles qui pourraient être développées) ont un potentiel énorme pour transformer le système bancaire. Nous assistons déjà à de grands changements, mais les implications futures du cloud computing, de l'analyse du Big Data, de la biométrie, des technologies de grand livre distribué (telles que Blockchain) ou de l'intelligence artificielle sont presque inimaginables.
Tout cela entraîne potentiellement d'énormes avantages pour les consommateurs et les entreprises en termes de qualité, de variété, de commodité et de prix des produits. En outre, cela permettra à des milliers de millions de personnes, dans les couches à faible revenu, et que le système bancaire conventionnel ne peut atteindre de manière efficace et rentable, d'avoir accès aux services financiers, augmentant ainsi leurs chances de prospérité et améliorant leur vie.
Jusqu'à présent, le système bancaire conventionnel était incapable d'offrir de manière rentable des produits et services financiers à petits coûts, souvent dans des endroits éloignés, à des prix assumables pour leurs clients. De nos jours, la plus grande influence pour encourager l'inclusion financière est sans aucun doute l'expansion des finances numériques soutenues par les téléphones mobiles.
Aujourd'hui, quelque 85 % des adultes des économies émergentes ont un contrat de téléphonie mobile, et cette proportion ne cesse de croître. Il a été calculé que le coût, dans les pays émergents, de proposer à un client un compte financier numérique est compris entre 10% et 20% de celui d'un compte physique. Cela permet la possibilité d'un approvisionnement rentable de beaucoup plus de produits pour les clients. Et comme de plus en plus de personnes et d'entreprises utilisent ces services, des économies d'échelle et de réseau sont créées qui améliorent les produits et les rendent moins chers, génèrent une meilleure efficacité pour les utilisateurs et encouragent leur adoption.
Chez BBVA, nous nous considérons comme des facilitateurs de ces opportunités pour nos clients et pour ce faire, nous créons une multitude de meilleurs produits et fonctionnalités. Nous développons de nouveaux modèles de relation avec nos clients en combinant tous les différents canaux, en les améliorant pour que les clients puissent interagir avec eux à tout moment et à leur convenance.
Les résultats de tous ces efforts se font déjà sentir. Ces dernières années, nous avons radicalement enrichi notre offre digitale et multicanale. Notre application Mobile Banking a été jugée meilleure au monde en 2017 par le cabinet de conseil le plus prestigieux en la matière. En juin 2017, nous comptions déjà 20 millions de clients numériques, soit une augmentation de 22 % par rapport à l'année précédente. Parmi eux, près de 15 millions étaient des clients mobiles, avec une augmentation de 42 %.
Il y a encore beaucoup à faire; la technologie évolue constamment et la concurrence est de plus en plus féroce. Chez BBVA, nous contribuons, par notre travail quotidien, à rendre de plus en plus accessibles à nos clients les opportunités offertes par l'ère numérique ; notre objectif est que les personnes et les entreprises puissent réaliser leurs espoirs et leurs rêves. Nous espérons que cet objectif se traduira par la croissance et le bien-être des habitants des pays où nous travaillons.