Comment vous paierez

Pour saisir l'avenir des systèmes de paiement, passez à la clandestinité. Sous les rues de la capitale nationale, plus de 60 % des usagers du métro (réseau de métro de Washington, DC) aux heures de pointe sont passés des billets à bande magnétique aux cartes à puce intégrées avec des puces mémoire et des transpondeurs radio. Les passagers peuvent charger jusqu'à 200 $ sur leurs cartes SmarTrip dans un kiosque ou sur Internet. Les antennes intégrées aux tourniquets du métro captent les signaux radio des cartes et les convertissent en flux de bits qui indiquent le point d'embarquement et soustraient de l'argent de la mémoire de la carte. Des systèmes similaires sont prévus pour d'autres villes des États-Unis, et l'année prochaine, Londres adoptera ces nouvelles cartes tarifaires pour ses célèbres bus à impériale et son immense réseau de métro souterrain.

Mais le destin ultime de tels dispositifs de paiement électronique va bien au-delà des projets de transport en commun de plusieurs milliards de dollars. Les cartes à puce et les gadgets concurrents évoluent rapidement vers des plates-formes technologiques qui pourraient déclencher des changements dans tout, du commerce urbain et des virées shopping en banlieue à la sécurité nationale. Les navetteurs pourraient éventuellement utiliser de tels appareils non seulement pour acheter du café et des journaux, mais aussi pour stocker les transferts en bus, conserver les dossiers médicaux et les prescriptions de médicaments, télécharger des coupons et échanger des billets pour des musées et des événements sportifs. L'objectif actuel est de réduire ou d'éliminer les espèces gérées par ces systèmes de perception des tarifs, explique David de Kozan, vice-président de la planification et du support du marché chez Cubic Transportation Systems, basé à San Diego, qui fournit des cartes et des lecteurs aux réseaux de transport en commun de Washington et de Londres. . Mais la technologie peut aussi fournir d'autres outils. Vous pouvez louer des espaces sur la carte pour différentes applications.

Cette histoire faisait partie de notre numéro de décembre 2002

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Ainsi, la concurrence pour produire et vulgariser le système de paiement high-tech le plus sûr, le plus pratique et le plus polyvalent s'intensifie. L'un des concurrents de cette course est en effet la carte à puce, qui intègre non seulement une puce mémoire mais aussi un microprocesseur. Présentées depuis plus d'une décennie et déjà populaires en Europe, les cartes n'ont pas encore fait leur apparition aux États-Unis, malgré le métro de Washington. Pendant ce temps, les étiquettes de transpondeur à ondes radio qui fournissent des données d'identification, ainsi que les microprocesseurs de la taille d'une pièce de monnaie qui stockent les codes de sécurité et l'argent crypté gagnent du terrain.

Les commerçants, les banques et les fabricants d'appareils qui déterminent et fournissent ce que les gens attendent de ces technologies devraient récolter de riches bénéfices et des frais de transaction sur les 5,7 billions de dollars d'achats annuels par carte de crédit et de débit dans le monde, sans parler des dizaines de des milliards de dollars de plus sur le marché de l'identification sécurisée, du paiement par métro et d'autres applications.

Ce ne sera pas facile. Les sociétés émettrices de cartes de crédit et les banques souhaitent depuis longtemps un déploiement à grande échelle de dispositifs de paiement à puce, principalement parce que le stockage des données d'identité des clients sur des puces s'est avéré être un moyen plus sûr et plus fiable de prévenir la fraude que l'encodage des données sur une bande magnétique traditionnelle. Et parce que les consommateurs ne sont pas responsables des transactions effectuées en utilisant leurs identités volées, les commerçants et les banques consomment les 4 milliards de dollars de pertes annuelles estimées. Lors de tests très médiatisés, notamment l'essai de Visa aux Jeux olympiques de 1996 à Atlanta et une expérience de Citibank et Chase Manhattan en 1998 sur les cartes à puce à valeur stockée de l'Upper West Side de Manhattan ont été des échecs retentissants. De plus, les coûts de mise en œuvre d'un nouveau système sont énormes. Diana Knox, vice-présidente senior des canaux émergents chez Visa U.S.A., estime qu'il en coûterait 11 milliards de dollars pour remplacer les cartes à bande magnétique et mettre à niveau les terminaux d'autorisation et les réseaux américains. Les obstacles liés à l'infrastructure sont énormes et il n'y a pas beaucoup d'argent pour traiter les petites transactions, dit Knox.

C'est pourquoi les cartes à puce sont depuis des années une technologie à la recherche d'applications intéressantes. Pourtant, c'est une quête qui gagne rapidement en urgence, et pas seulement dans les rues de Washington et de Londres. Des détaillants tels que Target Stores introduisent des cartes à puce qui peuvent recevoir et échanger des coupons numériques et d'autres incitations. Et au cours des prochaines années, l'industrie des cartes de crédit exigera que de nombreux pays européens, asiatiques et latino-américains remplacent les cartes de crédit à bande magnétique par des cartes à puce. Toni Merschen, vice-président senior pour les puces et le commerce mobile au laboratoire de MasterCard International à Waterloo, en Belgique, déclare : Nous avons une grande migration mondiale devant nous.

Cartes plus intelligentes

Le potentiel de la carte à puce pour gérer de nombreuses applications différentes a ravivé l'espoir de rendre la technologie aussi courante aux États-Unis qu'elle le devient à l'étranger. Les progrès de la technologie elle-même ouvrent les possibilités sur le marché. Il y a trois ans, les cartes à puce avaient la puissance de traitement d'un ordinateur Apple II de 1980 ; les versions d'aujourd'hui approchent du niveau d'un PC de classe 386, vers 1990. La plupart des cartes à puce peuvent contenir 32 kilo-octets de données, et leurs microprocesseurs intégrés peuvent exécuter des programmes d'application simples stockés dans 64 kilo-octets de mémoire flash.

C'est une puissance de calcul suffisante pour exécuter plusieurs applications de paiement, de fidélisation de la clientèle, de soins de santé et de sécurité sur une seule carte. Il s'agit essentiellement d'un PC sans clavier ni écran, explique Neville Pattinson, directeur du développement commercial de SchlumbergerSema, basé à New York, l'un des principaux fabricants de cartes à microprocesseur. Le coût est tombé en dessous de 5 $ pièce pour des quantités de milliers, et les cartes à puce avec la puissance d'un PC de classe Pentium sont à portée de main cette décennie, dit-il.

Peut-être que la plus grande poussée pour les cartes à puce vient des grandes organisations qui les veulent pour leurs employés. Dans l'un des plus grands déploiements de cartes à puce en cours, le département américain de la Défense délivre une carte d'accès commune à chaque membre des forces armées. Chaque carte comprend une photographie et une puce électronique qui authentifie l'identité chaque fois que le titulaire de la carte entre dans les locaux de l'agence ou se connecte à son réseau informatique. La carte cryptera et décodera également les e-mails des employés. Plus d'un million de ces cartes ont été déployées, et le ministère prévoit de délivrer les cartes à tous ses 3,5 millions d'officiers, de militaires et d'employés civils au cours de la prochaine année.

Poussés en partie par les problèmes de sécurité qui se sont cristallisés après le 11 septembre, d'autres agences gouvernementales emboîtent le pas. La Loi sur la sécurité de l'aviation et des transports et d'autres lois récentes exigent que le ministère des Transports, la patrouille frontalière et d'autres agences enquêtent sur un dispositif universel d'identification des travailleurs qui contiendrait des données biométriques telles que les empreintes digitales et les empreintes digitales. Les appareils seraient automatiquement surveillés aux points de contrôle ou contrôlés par sondages par des agents de sécurité itinérants. Les travailleurs peuvent avoir besoin de ces cartes pour se connecter aux réseaux informatiques des agences et des aéroports, ainsi que pour accéder physiquement aux installations. Après le 11 septembre, des projets d'identification sécurisée sont en cours dans le monde entier, a déclaré Ed MacBeth, vice-président senior du marketing chez ActivCard, une société de Fremont, en Californie, qui fournit des logiciels pour la carte du ministère de la Défense. La carte doit être suffisamment intelligente pour identifier l'utilisateur, dit MacBeth. Il ne suffit plus de montrer une pièce d'identité avec photo.

Bien que les agences gouvernementales déploient le plus grand nombre de cartes, la technologie fait son apparition dans les grandes entreprises, ainsi que dans les campus universitaires et autres grandes institutions. Hewlett-Packard, Microsoft et Sun Microsystems délivrent tous des cartes à des dizaines de milliers d'employés pour l'accès au bâtiment et pour se connecter à leurs réseaux informatiques d'entreprise. Certains employeurs améliorent les cartes avec des applications telles que des comptes de caisse électroniques qui peuvent être utilisés dans les cafétérias de leur entreprise. La gestion des cartes devient si compliquée que les entreprises sous-traitent le travail aux banques.

Payer en faisant signe

Mais les cartes à puce sont-elles trop intelligentes pour leur propre bien ? Les développeurs de technologies concurrentes des cartes à puce soutiennent que c'est précisément la complexité de ces cartes qui va sonner le glas sur le marché. Pour des applications quotidiennes telles que l'achat d'essence, les cartes à puce peuvent être peu pratiques : elles nécessitent de nouveaux équipements et de nouvelles procédures d'autorisation. Nous entendons parler de cartes à puce depuis 10 ans, déclare Joe Giordano, vice-président du développement commercial chez ExxonMobil. Mais la technologie n'est pas nécessaire à moins qu'elle ne présente un réel avantage pour le consommateur.

C'est ce qui a poussé Giordano à développer une technologie alternative pour rationaliser l'achat d'essence. Lors d'un remue-méninges lors d'un voyage en avion il y a près de 10 ans, il a esquissé une idée de paiement simple sur des serviettes à cocktail posées sur sa table à plateau. Il a imaginé un appareil de la taille d'un orteil qui s'accrocherait à un porte-clés. Il devait être durable, fiable, simple et léger, se souvient Giordano d'avoir pensé à l'époque. Agitez-le devant une pompe à essence et le code d'identification d'un client sera récupéré à partir du transpondeur radio intégré à l'appareil. Un client n'aurait plus à trouver son portefeuille, à sortir sa carte de crédit et à la glisser dans un lecteur. Avant que Giordano ne descende de l'avion, il avait même trouvé un nom pour cet appareil : Speedpass.

Giordano a réussi à vendre l'idée lors d'une série de réunions stratégiques d'entreprise. Près de six millions de personnes utilisent désormais le Speedpass et le système de paiement a été installé dans plus de 7 500 stations-service Exxon et Mobil. Contrairement à la carte à puce, Speedpass n'a pas de puce informatique ni de mémoire embarquée. Il se compose d'un transpondeur radio programmé pour transmettre un code numérique qui identifie son utilisateur. Un récepteur radio à l'intérieur de la pompe à essence recherche en permanence sur les ondes immédiates la présence d'un Speedpass, et lorsqu'il en trouve un, il récupère simplement les numéros de code qui autorisent le paiement à partir de la carte de crédit du client. (Des balises radio similaires sont intégrées dans les unités FastLane, FasTrak et E-Zpass que des millions d'automobilistes américains utilisent pour payer les péages routiers.)

ExxonMobil transmet désormais ce simple message à d'autres détaillants. Giordano, actuellement vice-président de l'unité Speedpass Network de l'entreprise, signe des accords avec des restaurants de restauration rapide et des épiceries. Le Speedpass est testé dans les restaurants McDonald's de la région de Chicago et dans les supermarchés Stop and Shop de Boston. Dans un restaurant McDonald's, le lecteur est intégré dans la boîte de commande au volant. Chez Stop and Shop, les lecteurs Speedpass sont intégrés aux guichets automatiques dans des couloirs de caisse spéciaux. En outre, Giordano a signé un accord avec Timex pour intégrer les appareils dans des montres qui seront disponibles en 2003. L'objectif, dit-il, est de faire du Speedpass une forme omniprésente d'identification client et de paiement.

Solution boutonnée

Le joker dans la concurrence du paiement électronique contre les cartes à puce se présente sous un format plus petit. L'iButton - une cartouche en acier de 16 millimètres de diamètre contenant une puce électronique - présente des avantages par rapport aux deux technologies. Les iButtons, fabriqués par Dallas Semiconductor, sont activés lorsqu'ils sont placés en contact avec un récepteur sur, disons, un distributeur automatique. Dès qu'il touche le pad, l'iButton transmet les données directement à la puce à l'intérieur du récepteur. L'appareil peut être transformé en bague, porté sur un collier ou intégré à un large éventail de vêtements, explique Michael Bolan, vice-président de Dallas Semiconductor, co-inventeur d'iButton.

Contrairement à un Speedpass, qui ne stocke que le code d'identification de l'utilisateur, un iButton peut contenir de l'argent électronique, des coupons et d'autres données. En ce sens, cela ressemble à une carte à puce, mais Dallas Semiconductor affirme que le bouton en acier est plus robuste que la carte en plastique. Et aussi moins cher : Bolan dit que son entreprise fournit les appareils pour moins de 1 $ chacun en grande quantité. En revanche, Pattinson de SchlumbergerSema confirme que les cartes à puce coûtent généralement au moins 4 $ chacune.

De plus, comme l'iButton n'est pas une carte de crédit de grande marque, il n'y a pas de frais de transaction, qui varient de deux à six pour cent de chaque paiement MasterCard, Visa ou American Express. Le principal inconvénient de l'iButton est que, contrairement aux autres technologies de paiement, il n'adhère à aucune norme reconnue : il stocke et communique les données dans un format propriétaire.

Dans l'installation la plus complète d'iButton à ce jour, il sert de carte de métro à Istanbul, en Turquie. Les coureurs entrant dans la station touchent simplement leurs boutons à un lecteur, qui déduit le paiement de l'argent électronique stocké sur le bouton. Cinq millions de personnes utilisent désormais le soi-disant sac à main d'Istanbul, qui est également de plus en plus accepté comme moyen de paiement parmi les commerçants de la ville.

Au total, selon Dallas Semiconductor, plus de 65 millions d'iButtons sont utilisés dans le monde. Cela comprend de grandes installations de parcmètres au Brésil et en Argentine, des stations-service à Moscou et à Mexico, des gares routières en Chine, des hôpitaux en Suisse, des immeubles d'habitation en Corée et des distributeurs automatiques au Canada.

Une application devrait conduire ce nombre encore plus haut. Dean Kamen, inventeur du scooter électrique Segway à équilibrage automatique, qui devrait arriver sur le marché en 2003, a sélectionné l'iButton comme clé de démarrage et dispositif de sécurité polyvalents du Segway. Pour activer le véhicule, l'utilisateur touche la cartouche en acier, montée sur un morceau de plastique de la taille d'une clé, contre de petits contacts métalliques sur le guidon. Le propriétaire du Segway peut programmer la puce avec diverses fonctions d'accès, notamment la vitesse maximale et la sensibilité de la direction. Les entreprises possédant des flottes de Segway peuvent utiliser cette capacité pour contrôler le comportement de conduite de leurs utilisateurs.

Anti-fraude

Bien que la plupart des Américains n'aient encore rencontré aucun de ces dispositifs de paiement et d'identification portables, les technologies se multiplient dans le reste du monde. Les cartes à puce ont été introduites il y a plus d'une décennie et, au cours des dernières années, elles ont pris un véritable essor ; plus de 685 millions de cartes à puce ont été expédiées l'année dernière seulement, 60 pour cent d'entre elles en Europe et 30 pour cent en Asie, selon Gartner Group, une société d'études de marché à Stamford, Connecticut. Mes collègues des États-Unis trouvent cela hilarant, déclare Clare Hirst, analyste londonienne chez Gartner. Ils viennent ici et disent, vous avez des cartes à puce pour tout.

La plupart des cartes à puce en Europe sont des SIM de la taille d'un timbre-poste, ou des modules d'identité d'abonné, qui donnent au propriétaire d'un téléphone mobile la possibilité d'exiger un mot de passe pour passer des appels. Ces cartes, qu'un grand nombre d'Européens utilisent depuis une décennie, stockent non seulement des données d'identité, mais contiennent également des numéros de téléphone, des listes d'adresses et d'autres informations personnelles. Les utilisateurs peuvent insérer leurs cartes dans de nouveaux téléphones, conserver toutes leurs données collectées et commencer à facturer les appels sur leurs propres comptes. En raison de l'incidence beaucoup plus faible de la fraude téléphonique aux États-Unis, les compagnies de téléphone américaines n'ont surveillé les escroqueries qu'après qu'elles se soient produites. Ainsi, les Américains commencent tout juste à acquérir de l'expérience avec la technologie des cartes à puce déjà familière aux Européens.

Les Européens ont des raisons profondes de leur attachement à la lutte contre la fraude et de leur adoption rapide des cartes à puce. Parce que les entreprises de télécommunications appartenant au gouvernement ont empêché un environnement commercial concurrentiel en Europe, même les appels locaux sont chers. Il n'existe pas d'appel local gratuit en Europe, déclare Pattinson, de SchlumbergerSema. Pour réduire les coûts de télécommunications, les commerçants européens traitent les transactions par carte de crédit par lots plutôt qu'individuellement en temps réel, pratique courante aux États-Unis. Au moment où les commerçants européens vérifient l'autorisation, les voleurs ont pris la fuite. C'est simple pour les vendeurs et les serveurs de cloner des cartes de crédit : ils écument rapidement les données des cartes de crédit à bande magnétique et transfèrent les informations sur de nouvelles cartes pour les utiliser ailleurs. Cette procédure facilite la tâche des voleurs utilisant des cartes volées ou clonées.

Les cartes à puce contribuent grandement à contrecarrer ces crimes populaires et elles permettent aux détaillants européens d'économiser un paquet : comme l'argent est en mémoire, il n'est pas nécessaire de procéder à une vérification téléphonique coûteuse. Avant l'introduction des cartes à puce en Europe, le clonage et le vol de cartes entraînaient des taux de fraude jusqu'à 10 fois plus élevés qu'aux États-Unis, explique Merschen de MasterCard. Les principales caractéristiques des cartes à puce actuelles ont été inventées en France au milieu des années 1970 pour lutter contre ce problème. Il est facile de pirater une carte avec une bande magnétique, explique Peter Buhler, directeur du Secure Systems Research Group d'IBM à Zrich, en Suisse. Les puces de carte à puce sont résistantes à la falsification.

L'Europe fait désormais un pas de plus. Le consortium mondial Europay-MasterCard-Visa, ou EMV, a fixé une série de délais dans lesquels toutes les banques en Europe et dans de nombreuses régions d'Asie et d'Amérique latine doivent émettre des cartes à puce à leurs clients. D'ici 2005, le passage aux cartes à puce devrait être achevé dans de nombreux pays. Bien que son édit n'ait pas force de loi, le consortium peut utiliser de fortes incitations financières et des sanctions pour imposer une acceptation presque universelle. EMV a déclaré qu'il n'absorberait plus le coût de la fraude dans ces régions, a déclaré Hirst de Gartner. Ainsi, s'ils ne se conforment pas, les banques et les commerçants devront assumer eux-mêmes le coût de la fraude.

Ce transfert de responsabilité est la mesure d'exécution ultime, déclare Visa Knox, qui note qu'il y aura de réelles conséquences financières pour ceux qui n'adopteront pas les cartes à puce. Le coût du transfert de tant de banques et de commerçants vers les cartes à puce devrait totaliser des milliards de dollars, mais dans une grande partie du monde, les avantages antifraude devraient justifier la dépense, dit-elle. Aux États-Unis, cependant, où les taux de fraude sont tellement plus faibles, les économies réalisées grâce à la réduction de la fraude ne justifieraient pas une action comparable, ajoute Knox.

Pourtant, les États-Unis pourraient très bien être contraints de se joindre à la conversion mondiale, prédit Hirst de Gartner. Si la fraude n'est pas aussi facile dans d'autres régions, le crime se déplacera vers les États-Unis, dit-elle, ou il semblera élevé en comparaison. MacBeth d'ActivCard est d'accord. Si le reste du monde déploie des cartes à puce, et cela élimine une grande partie de la fraude ailleurs, dit-il, les criminels se concentreront sur les États-Unis, et nous pourrions devenir le dernier bastion de la fraude par bande magnétique. Cela, dit-il, obligerait les États-Unis à remplacer leurs infrastructures. Nous n'aurions pas vraiment le choix.

La prochaine vague du shopping

Ou l'infrastructure actuelle pourrait être complètement contournée. À l'avenir, les appareils informatiques portables et les cartes à puce ne feront plus qu'un, ce qui réduira peut-être l'importance des lecteurs de cartes fixes. Diana Knox de Visa affirme que les réseaux de cartes de crédit expérimentent déjà les capacités des cartes à puce dans les téléphones portables et les ordinateurs de poche. Les scénarios annoncés depuis longtemps dans lesquels un utilisateur de téléphone portable envoie de l'argent par voie aérienne à un distributeur automatique ou au téléphone portable d'un ami deviendront monnaie courante, prédit-elle. En fin de compte, dit-elle, il ne s'agit pas tant des appareils que du réseau de paiement. Visa peut être à l'intérieur du téléphone ou à l'intérieur d'un assistant numérique personnel.

Cela pourrait être un vœu pieux. Comme PayPal, le pionnier des paiements en ligne, l'a montré sur le marché en croissance rapide des paiements de personne à personne sur Internet, le coût et la complexité doivent être bien moindres pour que les consommateurs acceptent la technologie (voir Paiement en espèces numérique , ENFANT décembre 2001 ). Dans les enchères eBay, PayPal a introduit la possibilité de transférer de l'argent à toute personne disposant d'une adresse e-mail. Ainsi, les vendeurs en ligne pouvaient accepter de l'argent d'étrangers éloignés sans ouvrir de coûteux comptes marchands Visa et MasterCard. Une fois que PayPal a trouvé la bonne formule, des millions d'utilisateurs ont afflué vers le système, fournissant la masse critique de succès qui a conduit à l'acquisition de PayPal par eBay pour 1,5 milliard de dollars en octobre.

Une telle acceptation rapide du marché explique pourquoi tant d'énergie est maintenant consacrée à la recherche d'applications plausibles pour les nouvelles technologies de paiement et pourquoi le système SmarTrip dans le métro de Washington est considéré comme un test de marché si important. Un autre essai clé est en cours chez Target Stores, le troisième plus grand détaillant américain. Target émet des cartes à puce Visa équipées d'un microprocesseur à ses clients. Des caisses avec lecteurs de cartes à puce seront programmées pour surveiller les habitudes d'achat et charger des coupons, des offres promotionnelles et des incitations à la fidélité dans les 16 kilo-octets de mémoire de chaque carte. Pour mieux intégrer le commerce sur Internet à ce qui se passe dans ses magasins, Target offre des lecteurs de cartes à puce gratuits aux acheteurs, qui branchent les appareils sur leur ordinateur personnel pour accéder à un site Web spécial. À terme, les clients pourront télécharger des coupons électroniques et recevoir de nouvelles offres. Il s'agit du premier test de ce type au monde, déclare Knox de Visa. De nombreux commerçants surveillent prudemment ce qui se passe chez Target.

La prochaine vague d'applications apportera forcément des idées plus créatives, déclare Ted Selker, qui dirige le groupe informatique contextuel du MIT Media Lab. Ses expériences ont consisté à mettre des jetons dans des vêtements, des meubles et d'autres objets du quotidien. Selker prévoit un jour où les magasins de l'aéroport cibleront les détenteurs de cartes à puce à proximité avec des transmissions sans fil qui favorisent des remises sur tout, des T-shirts aux livres et aux sacs à dos. Autre possibilité : lorsqu'un client s'approche d'un portant de vêtements dans un magasin, des lecteurs sans fil dans les cintres glanent ses informations de taille à partir de la carte à puce dans son portefeuille, provoquant le clignotement des lumières sur les cintres des tenues de sa taille. Selker dit que l'objectif n'est pas tant d'impressionner que de comprendre comment ajouter des fonctions qui peuvent simplifier la vie des gens ?

En attendant, les dispositifs de paiement vont certainement proliférer, au point que la personne moyenne pourrait transporter quatre ou cinq variantes de cartes à puce. Aucune technologie ne dominera probablement ; au contraire, les balises radio, les boutons à puce et les cartes à puce s'imposeront là où leurs qualités sont les mieux adaptées. Une personne peut avoir un iButton pour un accès sécurisé à son immeuble, un Speedpass pour acheter de l'essence et des articles de dépanneur, une carte à puce pour prendre le métro et stocker des billets pour des événements en ville, une carte multi-applications pour l'accès d'entreprise et les données de santé. , et même un téléphone portable avec une puce intelligente qui peut transférer de l'argent sur le téléphone d'un ami.

Ne soyez pas trop surpris de constater que vos empreintes digitales flottent dans les airs avec votre argent. Alors que les technologies de paiement décollent, vous pourrez faire à peu près n'importe quoi avec votre carte à puce, votre Speedpass ou votre iButton. Et puis vous vous demanderez si vous pouvez faire quelque chose sans eux.

Les trois grands du paiement numérique FABRICANTS APPLICATIONS INFORMATIONS STOCKÉES L'APPAREIL PARLE AU LECTEUR LE LECTEUR PARLE AU RÉSEAU SchlumbergerSema
(New York, NY)

Fidélité du consommateur
programme dans les magasins Target

Données d'identification personnelle ; programmes qui formulent des offres spéciales, des remises et des certificats de fidélité L'appareil parle au lecteur
Glissé dans un lecteur de caisse, le microprocesseur embarqué d'une carte communique via sa plage de contact plaquée or.

Les transactions sont autorisées via des lignes de données et les informations d'achat utilisées pour formuler des offres de fidélité sont téléchargées dans la base de données du magasin.

Gemplus
(Gémenos, France) Réseau ExxonMobil Speedpass
(Fairfax, VA) Service au volant de McDonald's Code d'identification du client Un émetteur radio à l'intérieur de la boîte de commande de McDonald's signale
un transpondeur Speedpass à proximité pour émettre son code d'identification unique. Le code unique et le montant de l'achat sont envoyés via le réseau d'autorisation de carte de crédit standard. Dallas
Semi-conducteur
(Dallas, Texas) Distributeurs automatiques canadiens Comptes en espèces numériques Lorsqu'un iButton est touché au récepteur d'un distributeur automatique, la vente est débitée de la mémoire de la puce. Le système autonome ne communique avec aucun réseau.

Clé de démarrage Segway

Données d'identification du véhicule et codes pour contrôler la vitesse maximale et la sensibilité de la direction Le fait d'appuyer la clé Segway sur le récepteur sur le guidon identifie le conducteur et ajuste les paramètres du véhicule. Le système autonome ne communique avec aucun réseau.

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