Comment le cafouillage de l'assurance maladie aux États-Unis étouffe l'innovation

Les fondateurs de startups technologiques qui ont tout – une excellente idée, un tas d'argent et de l'enthousiasme à brûler – manquent encore une chose. La capacité de fournir une assurance maladie de base pour eux-mêmes et leurs personnes à charge. C'est un puissant frein à la création d'emplois dans une économie qui en a désespérément besoin, et oblige les innovateurs qui, autrement, se débrouilleraient seuls, à continuer de faire du métayage pour quelqu'un d'autre.

Ceux-ci ne vous mèneront pas loin.

Je le sais par expérience de première main. Quand je ne te parle pas ici sur Examen technique , je parcours les startups, je suis sur mon troisième ou quatrième -et échanger des stratégies pour rester solvable et sain d'esprit avec d'autres propriétaires uniques. Pour un pigiste ou tout autre type de magasin unipersonnel, il est difficile, voire impossible, de trouver une assurance maladie à des tarifs qui ressemblent même aux régimes complets que vous pouvez obtenir après avoir quitté un employeur et avoir la possibilité de payer à la fois votre part et pendant 18 mois dans le cadre du plan fédéral COBRA. Selon votre état et vos conditions préexistantes (celles-ci incluent des choses qui ne sont pas réellement des maladies, comme la grossesse), vous pourriez ne pas être en mesure d'obtenir une assurance maladie du tout.

Les États-Unis dépensent beaucoup plus en soins de santé que les autres pays développés, mais ont des résultats nettement pires, selon un rapport de l'OCDE qui vient de paraître . C'est l'ironie ahurissante du dilemme des innovateurs, édition des soins de santé. Notre système est tellement défaillant que même avoir suffisamment d'argent de côté pour lancer une nouvelle entreprise ne garantit pas que vous ferez partie de ceux qui peuvent se permettre une assurance maladie privée.

Et ce n'est pas comme s'il s'agissait d'un phénomène nouveau - les universitaires ont longtemps déclaré haut et fort que notre système de santé est incroyablement gaspilleur et excessivement cher, pourtant, en moyenne, ses résultats ne sont pas meilleurs que ceux de nos voisins, comme le Canada.

Dans certains États, il existe une solution. A New York, par exemple, il suffit de deux employés dans une startup pour former un groupe, qui peut alors obtenir des taux d'actualisation des assureurs-maladie existants . Ces assureurs ne sont pas autorisés à discriminer sur la base de conditions préexistantes.

Cela n'aide pas les armes isolées, dont la plupart, selon ma propre enquête informelle, dépendent des conjoints pour l'assurance maladie. Je suis l'un deux.

À long terme, l'ajout d'une assurance maladie aux incitations au mariage n'est pas une solution durable, et pour les partenaires de même sexe dans certains États, ce n'est pas du tout une solution. le disposition d'échange de la facture de soins de santé est censé aider à cela, mais il n'est pas clair s'il survivra aux futures administrations, actes du Congrès ou La Court Suprême .

À mesure que la nature du travail change – avec le travail à distance, Internet et des marchés du travail de plus en plus fluides nous encourageant tous à abandonner le 9 à 5 pour un modèle de rémunération plus entrepreneurial – nous allons devoir corriger la façon dont nous abordons la santé. besoins de la une part toujours croissante de la main-d'œuvre qui est indépendante . Le prix est notre compétitivité.

Photo: UggBoyUggGirl

Pour en savoir plus sur ce sujet, via Keith Grant :

• Comment le désordre des soins de santé affecte l'entrepreneuriat - Le blog d'économie du NYTimes

Les travailleurs indépendants sont beaucoup moins susceptibles que les autres d'avoir une assurance maladie. L'économie des petites entreprises de 2009 rapporte que seulement 49,3 pour cent des travailleurs indépendants ont une couverture maladie basée sur l'emploi, contre 70,5 pour cent des travailleurs salariés.

• Débloquer l'entrepreneuriat grâce à la réforme des soins de santé - Fondation Kauffman

Il est important de se rappeler que le système actuel d'assurance-maladie parrainé par l'employeur est un accident de l'histoire. Les employeurs ont commencé à proposer une assurance maladie pendant la Seconde Guerre mondiale comme moyen de contourner les contrôles des salaires en place à l'époque.

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