À la recherche de l'aiguille dans une pile d'aiguilles : suivre les activités économiques parallèles à l'ère du Big Data

Fourni par SÈVE

Les sans-papiers qui traînent dans le parking du magasin de rénovation domiciliaire à la recherche d'un travail journalier, les enfants du quartier qui tiennent un stand de limonade et les terroristes d'Al-Qaïda qui complotent pour faire du mal ont tous une chose en commun : ils opèrent dans l'économie souterraine, un zone d'ombre où les entreprises, à la fois légitimes et moins, négocient dans la devise de l'opportunité, loin des institutions traditionnelles et de leurs yeux vigilants.

On pourrait penser que cette économie alternative est limitée aux marchés qui sont bas dans le classement de Transparency International (comme l'Afrique subsaharienne et l'Asie du Sud, par exemple). Cependant, une récente Rapport de l'Université du Wisconsin estime la valeur de l'économie souterraine aux États-Unis à environ 2 000 milliards de dollars, soit environ 15 % du PIB total des États-Unis. Et un étude 2013 co-écrit par Friedrich Schneider, une autorité reconnue sur les économies parallèles mondiales, a estimé l'économie souterraine de l'Union européenne à plus de 18% du PIB, soit un énorme 2,1 billions d'euros. Plus des deux tiers de l'activité souterraine provenaient des pays les plus développés, dont l'Allemagne, la France, l'Italie, l'Espagne et le Royaume-Uni.

L'activité économique souterraine est un phénomène à multiples facettes, avec des implications générales pour la sécurité nationale, la perception des impôts, les services du secteur public, etc. Cela inclut l'activité de toute entreprise qui repose principalement sur des espèces à l'ancienne pour la plupart des transactions, allant des entreprises légitimes (y compris les stands de limonade) aux cartels de la drogue et au crime organisé.

Bien qu'il soit souvent souillé, lourd à trimballer et facile à perdre en cas de vol, l'argent liquide est toujours roi simplement parce qu'il est si facile de le cacher aux autorités. Avec l'aide de la bonne banque ou institution financière, l'argent sale peut facilement être blanchi et en ressortir frais et propre, ou du moins légitime. C'est le cas par exemple de la banque mondiale HSBC, qui a accepté de payer aux régulateurs américains 1,9 milliard de dollars d'amendes pour régler les accusations de blanchiment d'argent au nom des cartels mexicains de la drogue. Selon un Rapport du sous-comité du Sénat américain , ce processus impliquait le transfert de 7 milliards de dollars en espèces des succursales de la banque au Mexique vers celles des États-Unis. À titre de référence, chaque billet de 100 $ pèse un gramme, donc pour transférer 7 milliards de dollars, HSBC a dû transporter physiquement 70 tonnes d'argent liquide à travers la frontière américano-mexicaine.

le Groupe d'action financière , un organisme intergouvernemental créé en 1989, a estimé le montant total d'argent blanchi dans le monde à environ 2 à 5 % du PIB mondial. Beaucoup de ces transactions semblent, à première vue, parfaitement légitimes. C'est là que réside l'énigme pour un banquier ou un fonctionnaire du gouvernement : comment identifier, suivre, contrôler et, espérons-le, poursuivre les blanchisseurs d'argent, lorsqu'ils se cachent à la vue de tous et que leur entreprise est structurée en couches en réseau de légitimité parfaitement défendable ?

Entrez les outils de big data, tels que ceux fournis par SynerScope , une startup basée aux Pays-Bas qui est membre du Programme SAP Startup Focus . Les solutions de cette entreprise aident à démêler les réseaux complexes cachés derrière les couches de transactions et d'interactions.

Les réseaux, bons ou mauvais, sont presque omniprésents dans presque toutes les formes d'activité humaine organisée et en particulier dans la banque et l'assurance. SynerScope prend les données de champs de données structurés et non structurés et les transforme en visuels informatiques interactifs qui affichent des motifs graphiques que les humains peuvent utiliser pour donner rapidement un sens à l'information. La détection des écarts dans les processus en réseau complexes peut facilement être utilisée pour la détection des fraudes dans les domaines de l'assurance, de la banque, du commerce électronique et de la juricomptabilité.

L'approche de SynerScope en matière de business intelligence Big Data est centrée sur le calcul et la visualisation de données intenses qui étendent la capacité humaine de création de sens de la même manière qu'un télescope ou un microscope étend la vision humaine.

Pour comprendre comment SynerScope aide les autorités à suivre et à arrêter le blanchiment d'argent, il est important de comprendre comment fonctionne le processus de blanchiment en réseau. Il comporte généralement trois étapes.

1. Dans l'initiale, ou placement , stade, les blanchisseurs introduisent leurs profits illégaux dans le système financier. Cela peut être fait en fractionnant de grosses sommes d'argent en petites sommes moins visibles qui sont ensuite déposées directement sur un compte bancaire, ou en achetant une série d'instruments monétaires (chèques, mandats) qui sont ensuite collectés et déposés sur des comptes à d'autres emplacements.

2. Une fois les fonds entrés dans le système financier, le blanchisseur entame la deuxième étape, appelée superposition , qui utilise une série de conversions ou de transferts pour éloigner les fonds de leurs sources. Les fonds peuvent être acheminés via l'achat et la vente d'instruments d'investissement, ou le blanchisseur peut simplement transférer les fonds via une série de comptes dans diverses banques du monde entier.

Une telle utilisation de comptes largement dispersés à des fins de blanchiment est particulièrement répandue dans les juridictions qui ne coopèrent pas aux enquêtes anti-blanchiment. Parfois, le blanchisseur déguise les transferts en paiements de biens ou de services.

3. Après avoir traité avec succès les profits criminels au cours des deux premières phases, le blanchisseur passe ensuite à la troisième étape, l'intégration , dans laquelle les fonds réintègrent l'économie légitime. Le blanchisseur peut investir les fonds dans des biens immobiliers, des actifs de luxe ou des entreprises commerciales.

Les outils de détection actuels comparent les transactions individuelles avec des profils et des règles prédéfinis. Les criminels sophistiqués apprennent rapidement comment rendre leurs transactions illicites normales pour de tels systèmes. Par conséquent, les règles et les profils nécessitent une mise à jour constante et coûteuse.

Mais l'analyse visuelle flexible de SynerScope utilise un angle de réseau pour détecter le blanchiment d'argent. Il montre la structure de l'ensemble du réseau avec des données provenant de millions de transactions, une structure que les blanchisseurs ne peuvent pas contrôler. En quelques clics de souris, les vues des relations et des séquences de SynerScope révèlent les interrelations et les interdépendances structurelles. Lorsque ces modèles sont cartographiés sur une échelle de temps, il devient pratiquement impossible de masquer des flux anormaux.

Les vues de relation et de séquence de SynerScope révèlent des modèles de transaction structurels et temporels qui rendent pratiquement impossible la dissimulation de flux d'argent anormaux.

Une analyse dans le magazine Foreign Policy estime l'économie souterraine mondiale à environ 10 000 milliards de dollars, faisant de cette république du bazar la deuxième économie du monde, bien devant la Chine et juste derrière les États-Unis. S'il serait naïf de penser que la technologie seule peut apprivoiser cette bête, les recherches de Schneider, incluses dans un rapport publié par le cabinet de conseil A.T.Kearney, indique qu'augmenter la proportion des paiements électroniques de 10 % par an pendant quatre ans réduirait jusqu'à 5 % la part de l'économie souterraine dans le PIB global d'un pays.

Bien sûr, jusqu'à ce que les transactions deviennent plus transparentes et que l'application devienne plus ardue, cela restera une bataille difficile. L'économie souterraine a son propre vocabulaire unique qui célèbre la victoire du petit individu sur la grande machine. En Afrique et dans les Caraïbes, on l'appelle Système D, du mot français débrouillards, référence à des personnes particulièrement efficaces et débrouillardes ; en Inde, ils l'appellent jugaad, ce qui signifie ingéniosité entrepreneuriale.

En fin de compte, l'économie souterraine signifie toutes les opportunités, tout le temps - sans la moindre culpabilité ou remords. C'est pourquoi il est si essentiel de comprendre comment ce processus fonctionne et comment les bonnes initiatives politiques et les bons outils peuvent nous aider à garantir que l'argent liquide ne devienne pas un mot de quatre lettres.

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